Заместитель председателя комитета по контролю и регламенту Госдумы Наталья Костенко предложила закрепить в законе «О потребительском кредите (займе)» реструктуризацию, как институт досудебного восстановления платежеспособности заемщика путем изменения порядка, срока возврата или размера задолженности по договору потребительского кредита (займа). В разработанном депутатом законопроекте, который направлен на рассмотрение во фракцию «Единая Россия», а также в Минфин, Минэк и Банк России говорится, что закрепление в законодательстве реструктуризации позволит повысить социальную ответственность кредиторов в отношении заемщиков, обеспечив последних гарантиями на право воспользоваться досудебным изменением порядка погашения задолженности по договорам потребительского кредита (займа) в случае ухудшения их материального положения, возникшего по независящим от них обстоятельствам, в том числе в связи с такими форс мажорными обстоятельствами, как пандемия коронавируса.

На прошлой неделе на фоне снижения цен на нефть, ослабления рубля и пандемии коронавируса Банк России рекомендовал кредиторам существенно смягчить условия по ссудам, выданным заболевшим клиентам.

Однако, он не учел ряд факторов. Положением ЦБ РФ № 254-П от 26.03.2014г., действительно, установлены правила реструктуризации кредитной задолженности, но они носят рекомендательный характер, в связи с чем, не обязывают кредитные организации по заявлению заемщика изменять порядок погашения долгов по потребительским кредитам (займам), а сами заемщики не имеют законодательного основания требовать этого от кредиторов.

Более того, Центральный банк, осуществляя надзор за деятельностью кредитных (некредитных) организаций, засчитывает такую работу им в минус, поскольку это оказывает прямое воздействие на нормативы достаточности экономического капитала. Именно поэтому в прошлом году Сбербанк только после личного вмешательства Президента Владимира Путина согласился реструктурировать кредиты пострадавшим от наводнения в Иркутской области.

Поэтому поправками в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Костенко кроме собственно легализации самого института рестуктуризации в российском законодательстве предлагает также обязать Банк России определить существенные «основания осуществления досудебной реструктуризации задолженности по договорам потребительского кредита (займа)», опираясь на которые кредитные (некредитные) организации смогут, не боясь санкций со стороны регулятора, проводить реструктуризацию долгов заемщиков. В частности, Банк России должен будет либерализовать порядок начисления резервов по реструктурированным ссудам, для этого реструктуризация ссуды не должна сопровождаться отнесением ее к более высокому классу риска и начислением резервов в повышенном размере.

«Не надо иметь семь пядей во лбу, чтобы понять, что сейчас на фоне проблем в экономике, вызванными падением цен на нефть и пандемией коронавируса, стоит ожидать ухудшения материального положения людей. Сейчас нужно подвести нормальную законодательную основу под то, чтобы помочь людям, обременённым потребительскими кредитами (займами), выйти из этой сложной ситуации. Анализ зарубежного опыта правового регулирования, свидетельствует о том, что в ряде европейских стран - Бельгии, Германии, Испании, Франции, Ирландии, Великобритании, где давно и успешно действуют императивные правила досудебного урегулирования вопроса изменения порядка погашения кредитной задолженности, выход из короновирусного кризиса для людей пройдет легче», - прокомментировала Наталья Костенко.