По инициативе депутата Госдумы, члена Центрального штаба ОНФ Натальи Костенко в Краснодарском крае был проведен мониторинг рынка финансовых услуг. В результате обнаружены восемь организаций с признаками нелегального кредитования. На круглом столе активисты ОНФ обсудили с представителями Центробанка РФ, правоохранительных и контрольных органов Краснодарского края повышение эффективности контроля за деятельностью таких организаций в целях предотвращения их работы на Кубани.

Одна из компаний открыто вводила кубанцев в заблуждение: на сайте размещено свидетельство о внесении в реестр МФО ЦБ РФ, при этом по данным самого реестр, указанная организация исключена из реестра еще 05.07.2019 г.

Также обнаружено, что эта же компания фактически работает под названием других организаций через 2 других сайта, также предлагая получить займ под залог жилья.

Все выявленные нелегалы работают практически по одной схеме — привлекают клиентов как микрофинансовая организация, но заключают договор займа с физ лицом - заимодавцем, то есть не проф участником финансового рынка. Это означает, что займ можно выдать под любые кабальные условия, так как на эти правоотношения не распространяется ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме этого выявлен целый «букет» финансовых нарушений, свидетельствующие о незаконной деятельности компаний. Например, на сайте организаций в нарушение положений ст.8, ст.28 ФЗ «О рекламе», отсутствует информация об организации, предлагающей услуги по выдаче займов под залог жилья (наименование, адрес места нахождения, ИНН, ОГРН организации). Также на сайтах не раскрывается содержание услуги «рефинансируем кредиты»- не указан механизм реализации данной услуги, таким образом указанная информация вводит в заблуждение потребителя (ст.14.7 КоАП РФ).

Сами сайты выявленных нелегальных кредиторов не соответствуют требованиям Письма ЦБ РФ от 23.10.2009 N 128-Т "О рекомендациях по информационному содержанию и организации WEB-сайтов кредитных организаций в сети интернет". Например, любая кредитная организация, осуществляющая выдачу кредитов (займов), обязана размещать: полное фирменное наименование кредитной организации на русском языке, включенное в Единый государственный реестр юридических лиц; регистрационный номер, присвоенный Банком России и внесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и т.д.

При этом на некоторых сайтах прямо указано, что, не смотря на, то, что выдают займы по залог жилья систематически, они не являются участниками профессиональными финансового рынка.

При этом на сайтах содержаться предложения сомнительного характера о получении займа с плохой кредитной историей, с текущими просрочками, с арестом на недвижимости, без дохода.

Указаны незаконные условия выдачи займа («При просроченной задолженности более 90 дней и более 10 000 рублей Залогодержатель может обратиться в суд и потребовать взыскания с Вас суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество». Что является нарушением ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», которая запрещает обращать взыскание если размер долга составляет менее 5% от стоимости предмета залога. Переплата по займу на сайтах варьируется от 3,5% до 5% в месяц (максимум 60% годовых) в нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части требований к максимальному значению ставки по займу.

Ситуацию с введением в заблуждением граждан в сфере кредитования усугубляют компании"псевдоюристов", предлагающие услуги в решении кредитных споров. Прикрываясь юридическими услугами, в таких компаниях, как правило работают не юристы и их действия по сути не несут ни какого правового результата. К примеру, услуга "расторгнем кредитный договор"по причине ухудшения материальной положения заемщика- по закону не возможна: так как эти риски на себя принимает заемщик при подписании кредитного договора. При этом за свои услуги «псевдоюристы» берут с клиентов абонентскую плату. И люди в результате этой деятельности остаются с долгами (накрученным процентами неустойкой, теряют жилье) и еще теряют деньги за оплату «псевдоуслуг» «псевдоюристам». Например, сейчас в г. Краснодаре распространяют по радио ретро ФМ рекламу, "успей обанкротиться до 2021 года" , хотя закон о банкротстве не имеет ограничений по сроку действия. Они работают с самыми социально уязвимыми категориями граждан заемщиками, пенсионерами. Однако вместо улучшения, лишь усугубляют их финансовое положение.

Представитель Центробанка сообщил, что за 9 месяцев 2019 г. Центр компетенций по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке по ЮФО выявил около 800 нарушений, по ним было возбуждено 183 административных и 12 уголовных дел. Представитель УФАС России по Краснодарскому краю рассказал, что только за июль-сентябрь в части рекламы незаконных финансовых услуг было возбуждено три дела. Представитель ГУМВД края обратил внимание, что по их данным 80% страдающих от финансовых мошенников самые социально уязвимые категории граждан - инвалиды и пенсионеры.

«Выявленные нарушения на рынке финансовых услуг Кубани переданы в ЦБ РФ, Прокуратуру, МВД и ФАС края для принятия мер по устранению с рынка выявленных ОНФ нелегалов. И через месяц проконтролируем какая была проведена работа, так как мы увидели, что четкой системы борьбы с такими организациями в крае не создана. Как правило каждое ведомство работает с жалобами граждан уже пострадавшими от мошенников, а не работает в рамках своих компетенций на предотвращение обмана граждан. Нужно усиливать взаимодействие ЦБ и правоохранительных органов с муниципалитетами, чтобы брать на контроль все новые финансовые организации как только они открывают свои офисы. Мы предложили проработать учасникам совещания форматы повышения эффективности работы по борьбе с нелегалами и мошенниками. Сделать совещания на площадке ОНФ регулярными — каждый квартал — и делать их с выездом в регионы», - прокомментировала результаты круглого стола Наталья Костенко.