Прокуратура Краснодарского края по просьбе депутата Госдумы Натальи Костенко взяла на контроль расследование действий группы финансовых мошенников, несколько лет безнаказанно оставлявших жителей Кубани без единственного жилья.

В мае к депутату обратилось несколько пострадавших от действий мошенников кубанцев. По словам заявителей, в Краснодарском крае ориентировочно с 2015 года действовала группа граждан (около 10 человек), которая на системной основе осуществляла незаконную деятельность по выдаче малообеспеченным (в том числе с плохой кредитной историей и недееспособным) жителям Краснодарского края займов под залог жилья.

Прежде всего, данная группа лиц осуществляет микрофинсирование вопреки требованиям «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то есть не имея статуса профессиональных участников финансового рынка (не включены в реестр Банка России).

По словам заявителей, привлечение заемщиков для микрофинансирования осуществляется путем агрессивной рекламы о выдаче микрозаймов (в сумме от 100 000 до 500 000 рублей) через интернет.

Заимодавцы действовали двумя способами. В первом случае, осуществляется оформление договора займа под залог жилья, в котором указывается минимальная (не соотносимая с рыночной) стоимость заложенного имущества (к примеру, при кадастровой стоимости квартиры 2 млн. рублей, указывается ее стоимость, равная сумме займа 200 000 рублей). Также в договорах займа, содержится условие о неоспоримости указанной в договоре займа стоимости заложенного жилья и условие о договорной подсудности – рассмотрение спора о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество в конкретном суде Краснодарского края.

Договорами предусматриваются иные кабальные условия – взыскание ¼ комиссии за выдачу займа от суммы займа, процентов за пользованием займом - 5% в месяц от суммы займа (что не соответствует законодательно установленному -размеру процентов по договорам микрозайма - не более 1,5% от суммы займа), пеня за просрочку возврата суммы долга 1 % от суммы займа за каждый день просрочки и иные условия.

Также по словам заявителей в случае несвоевременного возврата суммы займа, процентов за его пользование, заимодавцы предлагают заемщикам в целях досудебного урегулирования спора заключить новый договор займа. В данном договоре, указывается сумма долга, равная размеру задолженности по неоплаченным процентам по первоначальному договору займа. При этом, фактически по вновь заключенному договору займа, денежные средства заимодавца заемщику не передаются. Это дает основания заемщику оспаривать договор в связи с безнадежностью сделки – статья 812 ГК РФ.

Также по условиям договора займа, вопреки требованиям статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке» при незначительных просрочках – даже в случае единичной (за один месяц) просрочки оплаты займа, с суммой просроченной задолженностью менее 5% от стоимости заложенного имущества, заимодавец в судебном порядке осуществляет обращение взыскание на заложенное жилье.

В другой схеме заимствования (не смотря на то, что изначально заимодавцем предлагается заключить договор займа под залог жилья) между заимодавцом и заемщиком оформляется договор купли - продажи жилья заемщика. Одновременно с договором купли-продажи между заимодавцем и заемщиком оформляется договора аренды приобретенного жилья (сумма арендной платы за жилье равна сумме выданного займа), согласно которому заемщик арендует проданное жилье у своего покупателя. Причем, в устной форме заимодавец гарантирует заемщику возврат жилья после возврата займа.

«Все эти данные свидетельствуют о том, что заимодавцами совершаются действия не просто нарушающие неоднократно закон, но и мошеннического характера, направленные на отъем жилья у граждан, поскольку при оформлении вышеуказанных сделок, заимодацы вводят заемщиков в заблуждение - подменяют правовую природу сделки и взамен обещанных условий по микрофинансированию оформляют договора купли-продажи (при этом ранее нигде объявлений о продаже недвижимости не публикуется) или же оформляют договора займа под залог жилья на кабальных условиях. Также, по словам заявителей, зачастую заимодавцы подделывают в договорах займа подписи заемщиков, подписи понятых в актах о наложении ареста (описи имущества), а также заключают сделки с недееспособными заемщиками. При этом, в большинстве случаев пострадавшие граждане узнают, что их жилье продано с торгов, после получения требований о выселении из жилья новым собственником -покупателем их жилья на публичных торгах», - рассказала Наталья Костенко.

Так, к депутату обратился инвалид, чьи несовершеннолетние дети оказались без единственного жилья. Дело в том, что его бывшая супруга, с которой проживали дети после развода, взяла займ, который не смогла вовремя отдать. В результате заимодавцы подали в суд с целью отъема единственного жилья. В ходе судебного процесса женщина умерла, но несмотря на это суд принял решение лишить двух сирот еще и жилья. При этом органы опеки в судебное разбирательство не были привлечена. По словам депутата , этой семье сегодня пытаются помочь привлеченные ей юристы, но помочь остальным обманутым гражданам возможно лишь признав их потерпевшими по делу о мошенничестве. Однако, несмотря на обращения пострадавших, правоохранительные органы, как правило, отказывали в возбуждении дел. Среди обманутых — старики и семьи с детьми- инвалидами.

Прокуратура Краснодарского края провела проверку обоснованности отказов и сообщила о выявленных на сегодняшний момент десятках (более 40) пострадавших по всему краю и о четырех возбужденных на сегодняшний день делах о мошенничестве с участием участников организованной группы лиц. Также Прокуратурой инициирована проверка ФНС в отношении участников сделок, что грозит расследование еще по целому ряду уголовно наказуемых налоговых преступлений — незаконная предпринимательская деятельность, сокрытие доходов, уклонение от уплаты налогов и пр.

«Держим ситуацию на контроле. Это уже не первая ситуация действия финансовых мошенников, на которую удалось обратить внимание правоохранительных органов за последние пять лет. По похожей схеме действовал КЭШ/Дом и банк Первомайский, у которого в итоге отозвали лицензию. Хотелось бы, чтобы наши граждане были более бдительными с тем у кого и на каких условиях они берут деньги, а правоохранительные органы выявляли и пресекали деятельность таких дельцов своевременно, а не когда у ворот стоят десятки и сотни пострадавших», - прокомментировала Наталья Костенко.